不少购房者在用住房公积金时都有类似这样的纠结：明明是自己碗里的菜，但看着香，吃到嘴难。随着楼市新政利好频现，民众对住房公积金改革的期待不断增强。
近日，住建部住房公积金监管司司长张其光、处长崔勇撰文称国家住房银行成立的条件已经成熟。这有如在灶里加了把干柴，催公积金改革这盘“大菜”早日上桌。
现行的住房公积金制度亟须改革已是共识。在2012年全国两会期间，有专家就公开提议组建“住房保障银行”。2013年十八届三中全会《决定》23条又提
出“研究建立住宅政策性金融机构”、45条要求“建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制。”
尽管政策面依据充分、社会各界呼声很高，但是公积金改革的难度依然不小。问题出在哪?这里面有两个“不易”：一是协调相关方利益“不易”;二是重新分配相关方利益也“不易”。
住房公积金这个“篮子”挺大，截至去年底，全国住房公积金3.7万亿元，住房维修资金约5000亿元。目前住房公积金归口住建部监管，账户设在建设银行，各地也均设有住房公积金管理中心。
一旦设立国家住房银行，近4万亿的住房公积金“篮子”咋装?由谁监管?各方利益如何协调?地方的权限是否上调?这些问题随便掂掂哪个都不轻松。
网上有80后对公积金提出疑问：“我自己的钱还用不了，也不能决定给谁用，那有啥意义，难道就等着将来养老吗?”还有人讲：“一会儿说入市，一会儿说设银行，亏损了贬值了，找谁说去。”
关于公积金存款利率低这档子事，一直让大家有点“闹心”。据住建部公积金监管司提供的数据，截至2014年3月底，全国住房公积金结余资金9498亿元，
均以普通存款的形式存放在银行。数据还显示，过去10年职工个人公积金账户加权平均存款利率仅为1.89%，比同期平均CPI低1.07个百分点。看来公
积金很难跑赢CPI，缴存人资产的确面临贬值风险。
公积金改革是民生所系、民心所在的改革，它到底离我们有多远?近期相关部门关于设立国家住房银行的意见，在一定程度上提振了楼市的信心。当有些问题必须面
对的时候，也就到了快要解决的时候，包括理顺各方关系、厘清缴交者权属概念、明确住宅政策性银行的非盈利性质等等。
我们相信，办法总归要比难处多。尽管道路是曲折的，但前景一定是光明的，公积金改革带来的美好生活将会离我们越来越近。
